英国免手续费炒股平台对比

对比英国三个免手续费炒股平台,Trading212, Freetrade, Revolut.

对比英国三个免手续费炒股平台,Trading212, Freetrade, Revolut.

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18 年 5 月开始在英国炒股,慢慢对比了在英国的各大券商平台。在美国有 Robin Hood,M1 Finance 这些比较有名的 fee-free 平台,在英国 fee-free 的平台起步还是比较慢的。传统的券商货币转换费,托管费,交易佣金高的吓人,高昂的手续费可以轻易抹平小资产散户的收益。一部分是因为国外是以机构为主,散户只占少数。另一部分是相比下,大部分英国平民百姓的自我理财意识实在是差。

Overview

平台 支持 ISA 支持 fractional share 支持 ETF 货币转换费 托管费 资产保护
Trading212 icon Trading212 ✅ 免费 ✅ 美股 ✅ 187 0.5% 0 FSCS
Freetrade icon Freetrade ✅ £3/月 ✅ 美股 ✅ 45 见列表 0.45% 0 FSCS
Revolut icon Revolut ✅ 美股 0.01%/年 EDIS

由于我不投资 bonds,这块暂不对比。

支持 ISA

Individual Savings Accounts (ISA) 的重要性不必多说,关于 ISA 的几点需注意:

  1. 每年 4 月 5 日是财年截止
  2. 每个财年内每人可以开 Stocks and Shares ISA,Cash ISA,Innovative Finance ISA 各一个
  3. 每个财年内每人只可以往同种类一个 ISA 中存钱
  4. ISA 每年额度会提高,19/20 财年是 2 万磅,存入的钱取出后额度不返还

三个平台中,Trading212 提供免费 ISA,Freetrade ISA £3/月,而 Revolut 暂不支持 ISA。

支持 fractional share

Fractional share 是一种可以让你买得起高价股的手段,比如 Amazon 每股价格 1800 美金,通过 fractional share 即可花 180 美金购买 0.1 股,根据个人资产进行合理配比。三大平台均支持美股 fractional share。

支持 ETF

三个平台中,目前 Trading212 支持 187 支 ETF,Freetrade 支持 45 支 见列表,而 Revolut 暂不支持 ETF。

ETF 数量较少,只覆盖了部份比较 popular 的 ETF,这也是免费平台的限制之一。当然,ETF 的数量在稳步增加中,Trading212 甚至在今日加入了贵金属 ETF。

货币转换费

传统英国券商的货币转换费实在吓人,像著名的 HL 和 AJ 都是 1% 。各大银行的券商更是夸张,汇率不透明不说,转换费也更高。

三个平台中,Trading212 本身支持外汇交易,所以可以提供 0.5% 的货币转换费,且汇率来自外汇交易市场。

Freetrade 为 0.45%,汇率与外汇交易市场的实时汇率差距不大,有时甚至更好。

Revolut 则是要重点介绍一下,本身该平台就是旅行卡出身,主打便捷便宜换汇,所以提供的汇率也是接近外汇交易市场的实时汇率。Revolut 的亮点在于,可以开美元账户进行交易。 这意味着每笔美股的买卖不再需要转换货币,而是可以以美金直接进行交易。传统券商一大盈利点就是货币转换费,所以提供多币种交易账户的券商屈指可数。各大银行虽然提供了多币种账户,但是奈何其他各方面的费用实在太高。需要注意的是,在非市场时段(周末以及假日)进行外汇交易时,Revolut 额外收取 0.5% - 2% 货币转换费。

托管费

只有 Revolut 收取每年持仓 0.01% 托管费,也就是 10 万镑每年 10 镑,相较于传统券商各种固定月费/季费/年费+按比例收费,实在良心。不过近几年传统券商也纷纷放下身段,比如 HL 和 Interactive Investor 都不再收取托管费。作为对比,巴克莱每年收取 0.1%,最低 £48 最高 £1500。

交易佣金

三个平台均为 0 佣金交易。作为对比,HL 每笔交易 £11.95,巴克莱 £6。

资产保护

The Financial Services Compensation Scheme (FSCS) 是英国金融监管机构 FCA 提出的资产保护计划,如果平台倒闭或者跑路,用户可以拿回最高 £85,000 的损失。

三个平台中只有 Revolut 不受该计划监管,但是 Revolut 由于拥有欧盟银行许可证,则自动加入了欧盟的 European Deposit Insurance Scheme (EDIS),所有用户的 €100,000 或等值资产受到与 FSCS 同等的保护(但是,英国好像马上就不属于欧盟了?)。

W-8BEN 表格

W-8BEN 表格是美国税务局用于确定非美国居民外籍人士的一张申报表,非美国公民且非美国居民取决于你的税务所在地,购买美股可以获得预扣税(withholding tax)减免。这一部分主要影响美股股息的派发,原税率为 30%,得益于英国与美国的税务协议避免英国居民被双重扣税,提交该表格后预扣税税率可以降低到 15%。

Trading212 不主动提供 W-8BEN 表格,可以从美国税务局网址下载填好后提交给客服。

Freetrade 和 Revolut 会在你开户时主动要求你提交改表格。

客服响应速度

除了电话客户之外,三家平台都提供 app 内客服。

Trading212 在 app 内提供几乎实时回复的真人客服,回复专业且及时。我用过几次,体验非常好。

Freetrade 和 Revolut 的客服回复速度则看人品,少则几小时多则几个工作日。Revolut Metal 由于有优先客服通道,所以回复速度比较快,基本不会出现 1 个工作日内部回复的情况。

三个平台的短板

股票数量

作为年轻的平台,短板自然不少。其中可选股与 ETF 的数量就被传统券商甩了一条街。

Trading212 目前总共支持来自美国 🇺🇸,英国 🇬🇧,德国 🇩🇪,荷兰 🇳🇱(最好现在开始叫她尼德兰?),法国 🇫🇷,西班牙 🇪🇸,瑞士 🇨🇭 共计 1802 支股票(数量每周都在增加)。

Freetrade 仅支持美国 🇺🇸 和英国 🇬🇧 共计 618 支股票,并不定期缓慢增加中。官方列表在此

Revolut 仅支持美国 🇺🇸 股票,目测也就 300 支左右,覆盖了各大行业龙头股以及部分中小盘,对中概股 🇨🇳 的支持倒是较为全面,甚至还有中通快递。

传统券商动辄全球股市几千只可选股,不是一朝一夕可以赶上的。

交易模式

只有 Trading212 提供限价单支持,交易单数完全无限制。

Revolut 仅支持市价交易,这点非常蛋疼。并且 Revolut 免费用户每月只能执行 3 笔免费交易,额外交易 £1/笔。Premium(£6.99/月)为免费 8 笔,Metal (£12.99/月)无限制。不得不提一句,用作旅行卡 Revolut 真香。

Freetrade 的交易模式就更蛋疼了,免费交易称为 basic trade,每天伦敦时间 15 点左右集合交易。而市价交易称为 instant trade 为 £1/笔。

设计交互

Trading212 不管在功能还是设计上更像一个传统券商,提供移动端 app,平板端, web 界面甚至 chrome 插件。设计简洁,操作流畅。其中平板端与 web 端的各项技术面都非常全。

Trading212 Web Trading212 Web,与平板界面完全一致。

Trading212 Trading212 iOS


Revolut 仅支持移动端 app 操作,交互设计比较不人性化。毕竟主打旅行外汇服务,股票交易界面的设计有待提高,除了基础股价什么数据都没有。

Revolut Revolut iOS


Freetrade 是根正苗红的互联网 fintech 企业,仅支持移动端 app 操作,所有现代移动 app 所需要的特质都具备了。这也导致了,传统技术面元素的缺失。

Freetrade Freetrade iOS

不过,反正大家盯盘也都用 Yahoo 吧?

个人经验

Trading212 ISA 的每年限额,目前我个人策略为通过 Revolut 持美股 🇺🇸,正好我也是 Revolut Metal,但是这意味着在每年的 Capital Gain Tax allowance 之后的利润需要上缴相应税率的资本利得税。Trading212 ISA 投资欧洲 🇪🇺 市场以及 Revolut 中不支持的美股。这一组合帮助我最大幅度利用了 ISA 免税额,同时规避了大量货币转换费,未来也可以以低成本调节持仓。

虽然个人看好 Freetrade 的未来成长,但是由于它的交易模式,目前并没有通过该平台进行投资,而是参加了它的第五轮众筹。

目前仍然在期待 Robin Hood 2020 年英国市场的启动。

Freetrade 众筹

Trading212 还有一个小彩蛋,可以通过 Visa/MasterCard 信用卡充值,不收手续费,并且也不会被视为 Cash Advance(亲测 Barclaycard 以及 Lloyds)。

几点投资小建议:

  1. 买前分析基本面,不要盲目跟风买知名公司。
  2. 只投资闲钱,股市即赌市。投资有风险,入市须谨慎。
  3. 长期持有,不要受短期波动影响。如果没有准备好至少持股 3 年,请不要入市。
  4. 在自己进行选股大冒险的同时,一部分资金定投 ETF。

邀请链接

这里是我的 Trading212 ISA 的邀请链接,通过该链接注册并存入 £1,双方都可以获得价值最高 £100 的股票一只。

Revolut 的邀请链接,开卡包邮,环球旅行必备。


最后,祝大家 2020 💰 财运亨通。

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